5 เรื่องควรรู้ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติไว ได้เงินจริง

5 เรื่องควรรู้ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติไว ได้เงินจริง

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวนอย่างต่อเนื่อง รายได้ประจำอาจไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่าย หรือบางคนอาจต้องการเงินทุนเพื่อเริ่มต้นธุรกิจเสริม การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจึงกลายเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ว่าจะเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน หมุนเวียนธุรกิจ หรือจัดการหนี้สินเดิมให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

แต่ก่อนจะตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเพื่อให้ได้วงเงินที่เหมาะสม อัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่า และลดความเสี่ยงในการกู้ไม่ผ่าน บทความนี้จึงสรุป 5 เรื่องควรรู้ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจ พร้อมเพิ่มโอกาสในการอนุมัติไวและได้รับเงินจริงเร็วที่สุด

1. ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง

ก่อนจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งแรกที่ควรทำคือประเมินสถานะการเงินของตนเอง ว่ามีรายรับประจำหรือไม่ และเพียงพอต่อการผ่อนชำระรายเดือนหรือเปล่า ธนาคารหรือสถาบันการเงินมักพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้สุทธิ ซึ่งโดยทั่วไป ค่างวดสินเชื่อรวมทั้งหมดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน

หากรายได้ไม่แน่นอน หรือมีหนี้สินเดิมจำนวนมาก อาจทำให้มีโอกาสถูกปฏิเสธสินเชื่อได้ ดังนั้น ควรจัดระบบรายรับ-รายจ่ายให้ดี พร้อมเคลียร์หนี้สินบางส่วนก่อนสมัคร เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

2. รู้จักประเภทสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล โดยทั่วไปมี 2 ประเภทหลัก ได้แก่
- สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (หรือสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป)

สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มักจะอนุมัติไวแต่ดอกเบี้ยสูงกว่าแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้นควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายผู้ให้บริการ และดูเงื่อนไขประกอบ เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้ ค่าปรับกรณีชำระล่าช้า หรือชำระก่อนกำหนด

3. ตรวจสอบเครดิตบูโร

เครดิตบูโร เป็นข้อมูลทางการเงินของคุณที่ธนาคารใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ หากมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ หรือมีค้างชำระหนี้เก่า จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตและลดโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรเช็กเครดิตบูโรของตัวเองล่วงหน้า และหากพบปัญหา ควรดำเนินการเคลียร์ประวัติให้เรียบร้อยก่อน เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการยื่นกู้

4. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

การเตรียมเอกสารสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลให้ครบตั้งแต่แรก จะช่วยให้กระบวนการอนุมัติไวขึ้น โดยเอกสารพื้นฐานที่มักต้องใช้ ได้แก่

- บัตรประชาชน
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน
- เอกสารเพิ่มเติมอื่น ๆ (ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบัน)

หากเป็นผู้ประกอบการหรืออาชีพอิสระ ควรจัดเตรียมเอกสารที่แสดงรายได้อย่างชัดเจน เช่น รายรับจากธุรกิจหรือการโอนเงินจากลูกค้า เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ

5. เลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือและมีรีวิวดี

ทุกวันนี้มีผู้ให้บริการสินเชื่อมากมาย ทั้งธนาคารพาณิชย์ บริษัทไฟแนนซ์ หรือแอปพลิเคชันเงินกู้ต่าง ๆ ซึ่งบางแห่งอาจมีขั้นตอนรวดเร็วแต่แฝงค่าธรรมเนียมแอบแฝง หรืออัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่กฎหมายกำหนด

ดังนั้นควรเลือกผู้ให้บริการที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย และมีรีวิวจากผู้ใช้งานจริงในด้านการอนุมัติไว โปร่งใส และได้เงินจริง เพื่อให้คุณไม่ต้องเสี่ยงกับแหล่งเงินกู้นอกระบบ

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นเครื่องมือสำคัญในการเสริมสภาพคล่องหรือเริ่มต้นธุรกิจ แต่การเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ย่อมช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติที่รวดเร็ว พร้อมทั้งเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับตัวคุณเอง

จำไว้ว่าการกู้เงินไม่ใช่เรื่องผิด หากวางแผนดีและชำระคืนตรงเวลา ก็สามารถช่วยให้คุณก้าวผ่านช่วงเวลาทางการเงินที่ท้าทายไปได้อย่างมั่นคง