‘สภาผู้บริโภค’เร่ง‘คปภ.’ทำแผนดูแล-คุ้มครอง'ผู้เอาประกันฯ' หลัง ‘KWI’ เสี่ยงปิดกิจการ

‘สภาผู้บริโภค’ เรียกร้อง ‘คปภ.’ เร่งทำแผน-ออกมาตรการคุ้มครอง ‘ผู้เอาประกันฯ’ หลังสั่ง ‘KWI’ จัดทำ Special Audit เสี่ยงปิดกิจการ

............................................

จากกรณี ที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) มีคำสั่งให้ บริษัท เคดับบลิวไอ ประกันชีวิต (KWI) จำกัด (มหาชน) จัดทำรายงานตรวจสอบพิเศษ (Special Audit) และส่งผลการตรวจสอบให้ คปภ. ภายในวันที่ 31 ต.ค.2568 ซึ่งกรณีดังกล่าวทำให้เกิดความกังวลว่า KWI อาจจะไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ ก็จะส่งผลกระทบต้อผู้เอาประกันฯ นั้น

เมื่อวันที่ 16 ก.ย. นายโชติวิทย์ เกิดสนองพงศ์ ผู้ช่วยเลขานุการคณะอนุกรรมการด้านการเงินและการธนาคาร สภาองค์กรของผู้บริโภค เปิดเผยว่า ผู้บริโภคต้องการคำตอบที่ชัดเจนจาก คปภ. ว่า หาก บริษัท เคดับบลิวไอ ประกันชีวิต (KWI) ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไป ผู้เอาประกันจะต้องดำเนินการอย่างไร และมีช่องทางใดที่จะสามารถยื่นคำร้องขอรับเงินคืน และกองทุนประกันชีวิตจะเข้ามาทำหน้าที่จ่ายชดเชยได้อย่างไรบ้าง

“สภาผู้บริโภคขอเรียกร้อง คปภ. กำหนดมาตรการที่ชัดเจนในการชดเชยและเยียวยาผู้เอาประกันที่ยังอยู่ในสัญญา พร้อมทั้งชี้แจงความรับผิดชอบต่อกรณีที่ยังอนุญาตให้บริษัทจำหน่ายกรมธรรม์ ที่มีความเสี่ยงในอนาคต รวมถึง คปภ.ควรเร่งออกมาตรการคุ้มครองผู้บริโภคและแนวปฏิบัติที่เป็นรูปธรรมสำหรับผู้เอาประกันของ KWI ประกันชีวิต พร้อมจัดให้มีช่องทางสื่อสารโดยตรง เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถตรวจสอบข้อมูลและดำเนินการได้ถูกต้อง” นายโชติวิทย์ กล่าว

นายโชติวิทย์ ระบุว่า การซื้อประกันชีวิตฯ เป็นสัญญาทางการเงินระยะยาวที่ผู้บริโภคมอบความไว้วางใจต่อบริษัทและหน่วยงานกำกับดูแล ดังนั้น หน่วยงานกำกับดูแลต้องทำหน้าที่อย่างเข้มงวด โปร่งใส และมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างต่อเนื่อง ถือเป็นกลไกสำคัญในการคุ้มครองสิทธิขั้นพื้นฐานของผู้บริโภค เพื่อให้ผู้บริโภคมั่นใจว่าเมื่อเกิดวิกฤตขึ้น จะมีระบบการคุ้มครองที่ทำงานได้จริง และไม่ปล่อยให้ผู้บริโภคต้องเผชิญความเสี่ยงเพียงลำพัง

นายโชติวิทย์ ยังระบุว่า สภาผู้บริโภคมีข้อแนะนำต่อผู้ที่กำลังพิจารณาทำประกันชีวิตกับ KWI หรือบริษัทใดๆ ว่า ควรตรวจสอบสถานะใบอนุญาตของบริษัทกับ คปภ. อย่างสม่ำเสมอ รวมถึงอ่านเงื่อนไขกรมธรรม์โดยละเอียด โดยเฉพาะสิทธิการเวนคืนกรมธรรม์ การจ่ายผลประโยชน์กรณีครบกำหนด และเงื่อนไขกรณีบริษัทถูกเพิกถอนใบอนุญาต ตลอดจนควรติดตามข่าวสารจาก คปภ. และกองทุนประกันชีวิตอย่างใกล้ชิด เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่พลาดข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิตนเอง

นายโชติวิทย์ กล่าวด้วยว่า ในปัจจุบันรูปแบบประกันมี 4 แบบหลัก ได้แก่ 1.ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ให้ความคุ้มครองชีวิตระยะสั้นหรือคุ้มครองหนี้สินค้า มีเวลาคุ้มครองที่ชัดเจน เช่น 5 ปี 10 ปี 15 ปี และ 20 ปี เป็นรูปแบบประกันที่ไม่ค่อยนิยมในไทยมากนัก เนื่องจากเป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง และเมื่อครบกำหนดอายุกรมธรรม์แล้วไม่มีเงินเหลือคืนแก่ผู้ถือกรมธรรม์ แต่มีข้อดีคือ ให้ทุนประกันคุ้มครองที่สูงกว่าประกันรูปแบบอื่น

2.ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ให้ความคุ้มครองระยะยาวจนเสียชีวิต หรือสูงอายุ เช่น 90 ปี หรือ 99 ปี มีทั้งแบบชำระเบี้ยระยะสั้นและระยะยาว เหมาะกับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว โดยเบี้ยที่ส่งไปไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ้งทั้งหมด เนื่องจากมีมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ที่ค่อย ๆ เพิ่มขึ้น ตามเวลาการคุ้มครอง แต่หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินสามารถขอกู้หรือเวนคืนกรมธรรม์เพื่อนำเงินมาใช้ได้

3.ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นประกันผสมแบบระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน เนื่องจากประกันจะจ่ายเงินคืนเมื่อเสียชีวิตหรือครบสัญญา ถือเป็นเครื่องมือออมเงินที่หลายคนสนใจซื้อเพื่อสร้างวินัยการออมระยะยาว และได้รับอัตราผลตอบแทนสูงกว่าฝากธนาคาร โดยเบี้ยประกันที่จ่ายมีจำนวนสูงขึ้นตามจำนวนเงินออมที่ต้องการในระยะยาว

4.ประกันชีวิตแบบบำนาญ ให้ความคุ้มครองรายได้ในช่วงเวลาเกษียณ โดยได้รับเงินคืนในรูปแบบคล้ายเงินบำนาญเป็นงวด ๆ หลังอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี และได้รับเงินคืนจนครบกำหนดสัญญาหรือเสียชีวิต ถือเป็นประกันที่เน้นการออมเงินเป็นหลัก จึงคิดเบี้ยประกันที่สูง และให้ความคุ้มครองน้อยกว่าประกันชีวิตแบบอื่น ๆ

ทั้งนี้ ประกันฯในแต่ละรูปแบบมีรายละเอียดที่แตกต่างกัน ผู้บริโภคจึงต้องศึกษาข้อมูลและรายละเอียดอย่างรอบด้าน และควรหลีกเลี่ยงการทำสัญญาที่มีเบี้ยประกันเกินกว่าที่จะรับภาระได้ และควรพิจารณาความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันเป็นหลัก ไม่ควรพิจารณาเฉพาะผลตอบแทนที่เสนอมาในแง่ของดอกเบี้ยหรือเงินคืนเท่านั้น

หากผู้บริโภคที่ได้รับความเสียหายหรือได้รับความไม่เป็นธรรมจากการทำสัญญาประกันภัยในรูปแบบต่างๆ สามารถปรึกษาหรือร้องเรียนกับ สายด่วน คปภ. โทร. 1186 ร้องเรียนออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ https://complaint portal.oic.or.th/ หรือร้องเรียนกับสภาผู้บริโภค โทร. 1502 ร้องเรียนออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ https://complaint.tcc.or.th/complaint ได้