แนะนำ 5 กองทุนลดหย่อนภาษี สำหรับมนุษย์เงินเดือน

แนะนำ 5 กองทุนลดหย่อนภาษี สำหรับมนุษย์เงินเดือน

ในช่วงสิ้นปี หลายคนโดยเฉพาะพนักงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือนมักจะเริ่มหันมาวางแผนภาษี เพื่อหาวิธีลดหย่อนให้ได้มากที่สุดเท่าที่กฎหมายอนุญาต การลดหย่อนภาษีไม่เพียงแค่ช่วยประหยัดเงิน แต่ยังเป็นโอกาสดีในการลงทุนเพื่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยเฉพาะกองทุนรวมที่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ เช่น กองทุน SSF และ RMF ซึ่งนอกจากจะช่วยลดหย่อนภาษีแล้ว ยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการเติบโตของสินทรัพย์ในกองทุนอีกด้วย

บทความนี้ขอแนะนำ 5 กองทุนลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจ เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการวางแผนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมทั้งเป็นเครื่องมือในการออมและลงทุนเพื่ออนาคต

1. กองทุนรวม SSF (Super Savings Fund)
จุดเด่น:
- กองทุนลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี)
- ถือครองขั้นต่ำ 10 ปี
- มีให้เลือกหลากหลายตามระดับความเสี่ยง เช่น SSF หุ้นไทย, หุ้นต่างประเทศ, ตราสารหนี้

เหมาะกับ:
ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นลงทุนระยะยาวและมีวินัยในการออม ไม่เน้นสภาพคล่องในระยะสั้น

2. กองทุนรวม RMF (Retirement Mutual Fund)
จุดเด่น:
- กองทุนลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี รวมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญอื่น ๆ)
- ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี (เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี) จนถึงอายุ 55 ปีขึ้นไป
- เหมาะกับการวางแผนเกษียณระยะยาว

เหมาะกับ:
ผู้ที่ต้องการสร้างพอร์ตลงทุนเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ

3. กองทุน SSF ที่เน้นลงทุนในหุ้นต่างประเทศ
ตัวอย่างเช่น:
- KFGTECH-SSF (เน้นหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีระดับโลก)
- B-INNOTECHSSF (เน้นหุ้นนวัตกรรม)

จุดเด่น:
- โอกาสรับผลตอบแทนจากบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำทั่วโลก
- ช่วยกระจายความเสี่ยงจากเศรษฐกิจไทย

เหมาะกับ:
ผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูง และต้องการสร้างผลตอบแทนระยะยาวจากหุ้นต่างประเทศ

4. กองทุน RMF ที่ลงทุนในตราสารหนี้
ตัวอย่างเช่น:
- กองทุนลดหย่อนภาษี SCBRMF
- กองทุนลดหย่อนภาษี KFIXEDRMF

จุดเด่น:
- ความเสี่ยงต่ำ เหมาะกับคนที่ใกล้เกษียณ
- ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ
- มีความผันผวนน้อยกว่ากองทุนหุ้น

เหมาะกับ:
ผู้ที่ใกล้เกษียณหรือไม่ต้องการรับความเสี่ยงสูง

5. กองทุนรวมผสม (Balanced Fund) แบบ SSF หรือ RMF
ตัวอย่างเช่น:
- TMBAGLRMF
- KFS100SSF

จุดเด่น:
- กระจายความเสี่ยงทั้งในหุ้นและตราสารหนี้
- เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

เหมาะกับ:
ผู้ที่ต้องการลงทุนระยะยาวแต่ไม่อยากเสี่ยงเต็มตัวกับหุ้น

เคล็ดลับเพิ่มเติมสำหรับมนุษย์เงินเดือน

- ศึกษาข้อมูลกองทุนให้รอบด้าน: เช่น ผลการดำเนินงานย้อนหลัง, ความเสี่ยง, ค่าธรรมเนียม
- ลงทุนตามความเสี่ยงที่รับได้: อย่าลงทุนเพียงเพราะได้ลดภาษี แต่ควรดูว่าเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่
- ตรวจสอบเงื่อนไขของการลดหย่อนภาษี: เช่น ต้องลงทุนภายในสิ้นปี, ต้องถือครองนานเท่าใด ฯลฯ

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีเป็นทางเลือกที่คุ้มค่า ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนอย่างเราวางแผนอนาคตทางการเงินได้อย่างมีระบบ หากเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายและความสามารถในการรับความเสี่ยง ก็จะสามารถได้รับทั้งประโยชน์ทางภาษีและโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้พร้อมกัน